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बैंकों का राष्ट्रीयकरण: एक विस्तृत विश्लेषण
भारत में बैंकों का राष्ट्रीयकरण महत्वपूर्ण घटनाओं की एक श्रृंखला थी जिसका उद्देश्य बैंकिंग क्षेत्र को नया स्वरूप देना और आर्थिक विकास को बढ़ावा देना था।
पृष्ठभूमि:
- स्वतंत्रता पूर्व युग: भारत के बैंकिंग क्षेत्र पर बड़े, ज्यादातर विदेशी स्वामित्व वाले बैंकों का दबदबा था, साथ ही कुछ नए स्वदेशी बैंकों का भी प्रसार था। इस प्रणाली की व्यापक आलोचना हुई, जो शहरी क्षेत्रों में गरीबों के एक छोटे से हिस्से तक ही पहुँचती थी या ग्रामीण गरीबी से लापरवाही से निपटती थी और छोटे उद्योगों को मदद करने में विफल रही।
- स्वतंत्रता के बाद: 1947 में स्वतंत्रता के बाद, भारत सरकार ने कम से कम एक अन्य एकीकृत बैंक विकसित करने का दृढ़ संकल्प लिया ताकि वह अपने पूरे क्षेत्र में बैंकिंग सुविधाएँ प्रदान कर सके।
राष्ट्रीयकरण का पहला भाग (1969):
- तर्क: सरकार ने 1969 में 14 प्रमुख वाणिज्यिक बैंकों का राष्ट्रीयकरण किया जिनके पास कुल बैंक जमा का लगभग 85% था। इसके पीछे कई कारण थे:
- ग्रामीण ऋण की सेवा: बैंकों के राष्ट्रीयकरण का उद्देश्य बैंकिंग सेवा को ग्रामीण क्षेत्रों तक पहुँचाना और किसानों, छोटे व्यवसायों आदि के लिए पर्याप्त ऋण सुनिश्चित करना था।
- सामाजिक न्याय को बढ़ावा देना: राष्ट्रीयकरण का उद्देश्य उन समुदायों की आकांक्षाओं और लंबे समय से चली आ रही इच्छाओं के साथ कदम मिलाकर बैंकिंग सुविधाओं को उनकी पहुँच में लाना था, जिससे वे गलत व्यावसायिक घरानों के पास न जाएं।
- ऋण आवंटन का नियंत्रण: सरकार का लक्ष्य प्राथमिक क्षेत्रों - कृषि, लघु उद्योग आदि को ऋण का नियंत्रण और निर्देशित करना था।
- ग्रामीण ऋण की सेवा: बैंकों के राष्ट्रीयकरण का उद्देश्य बैंकिंग सेवा को ग्रामीण क्षेत्रों तक पहुँचाना और किसानों, छोटे व्यवसायों आदि के लिए पर्याप्त ऋण सुनिश्चित करना था।
दूसरा राष्ट्रीयकरण (1980):
- इसके पीछे का कारण: 1980 में छह और वाणिज्यिक बैंकों का राष्ट्रीयकरण किया गया। यह कार्रवाई बैंकिंग प्रणाली की पुनर्जागरण प्रक्रिया को जारी रखने और आर्थिक विकास के लिए उनके संघर्ष को तेज करने के लिए की गई थी।
- दूसरे चरण ने बैंकिंग क्षेत्र पर सरकार की पकड़ को मजबूत किया और उन्हें खोलने के लिए आराम दिया। लेकिन कुछ आलोचकों का कहना था कि इसने अत्यधिक नौकरशाही पैदा की और नवाचार को हतोत्साहित किया।
राष्ट्रीयकरण के प्रभाव:
सकारात्मक:
- बैंकिंग पहुँच का विस्तार: राष्ट्रीयकृत बैंकों ने अपनी शाखाओं और सेवाओं का विस्तार करके ग्रामीण और अन्य वंचित क्षेत्रों में बैंकिंग पहुँचाई, जिससे अधिक से अधिक आबादी तक पहुँचा जा सका।
- अधिक ऋण प्रवाह: इससे ऋण की उपलब्धता में वृद्धि हुई, खासकर छोटे व्यवसाय और कृषि क्षेत्र में।
- प्राथमिक क्षेत्र ऋण: राष्ट्रीयकृत बैंकों को प्राथमिक क्षेत्र ऋण के संबंध में अलग बैलेंस शीट (सीमा के भीतर) बनाए रखने को कहा गया था, जिसमें कृषि, लघु उद्योग और कमजोर वर्ग शामिल थे।
- वित्तीय समावेशन: राष्ट्रीयकरण से वित्तीय समावेशन हुआ जिससे जनता के बीच बैंकिंग सेवाओं की पहुँच का विस्तार हुआ।
- भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा अधिक नियंत्रण: भारत जैसे विकासशील देश में बैंकों द्वारा बनाए गए ऋण पर कड़ा नियंत्रण रखने की आवश्यकता होती है। बैंकों के राष्ट्रीयकरण से RBI उन्हें बेहतर तरीके से नियंत्रित करने में सक्षम था।
- बैंकिंग ढाँचे की अधिक स्थिरता: राष्ट्रीयकृत बैंकों ने ग्राहकों को अपने जमा की सुरक्षा के बारे में अधिक विश्वास दिलाया। इसके अलावा, राष्ट्रीयकृत बैंकों के नियोजित विकास ने बैंकिंग ढाँचे में अधिक स्थिरता प्रदान की।
नकारात्मक:
- उद्देश्यों में विफलता: लोकसभा की अनुमान समिति ने कहा कि राष्ट्रीयकृत बैंकों ने पिछड़े क्षेत्रों में बैंकिंग सुविधाओं का विकास करके क्षेत्रीय असमानताओं को दूर करने जैसे बैंक राष्ट्रीयकरण के मुख्य उद्देश्यों को हासिल करने में बड़े पैमाने पर विफल रहे हैं।
- नौकरशाही अक्षमता: राष्ट्रीयकृत बैंक नौकरशाही सुस्ती के शिकार थे और लालफीताशाही, निर्णय लेने में देरी, व्यावसायिक अनुत्तरदायित्व की विशेषता थी।
- जवाबदेही और निगरानी: यह सवाल उठता है कि संभावित समस्या क्या है जहाँ बैंक ऋण संबंधी निर्णयों में किसी प्रकार का राजनीतिक हस्तक्षेप होगा, जिससे भ्रष्टाचार और नव-संभाव्यता हो सकती है।
- नवाचार का अभाव: राष्ट्रीयकृत बैंकों को अक्सर गैर-नवाचारक माना जाता था और वे बाजार की बदलती जरूरतों के अनुकूल नहीं हो सके।
- प्रतिस्पर्धा के मुद्दे: राष्ट्रीयकृत बैंकों का बाजार में दबदबा कुछ लोगों को यह चिंता करने के लिए मजबूर करता था कि प्रतिस्पर्धा सीमित हो जाएगी और ग्राहकों का विकल्प खत्म हो जाएगा।
- क्षेत्रीय असंतुलन: हालाँकि देश में बैंक शाखाओं का समग्र विस्तार हुआ है, लेकिन उनका विस्तार विभिन्न राज्यों में समान रूप से वितरित नहीं है।
बैंकों का निजीकरण (महत्व):
- महामारी के बीच उच्च गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (एनपीए) और तनावग्रस्त परिसंपत्तियों में वृद्धि हुई।
- मजबूत बैंकों को मजबूत करने और अपने समर्थन के बोझ को कम करने के लिए निजीकरण के माध्यम से उनकी संख्या को कम करने के लिए।
- बैंक विलय कम प्रभावी हैं और बेहतर प्रबंधन नीतियां लागू करें।
- कोई राजनीतिक हस्तक्षेप नहीं और त्वरित निर्णय लेना।
- अधिक लाभप्रदता और शेयरधारकों के प्रति जवाबदेही।
- विदेशी प्रत्यक्ष निवेश (एफडीआई) या निवेश का प्रवाह बेहतर होता है।
- नरसिम्हम समिति (33% सरकारी हिस्सेदारी का प्रस्ताव), पी जे नायक समिति, आरबीआई कार्यकारी समूह आदि द्वारा अनुशंसित।
- निजी बैंकों द्वारा प्रौद्योगिकी का बेहतर उपयोग।
बैंकों के राष्ट्रीयकरण के पक्ष में तर्क:
- प्राथमिक क्षेत्र ऋण
- बचत का जुटाना
- स्थिर और सुरक्षित बैंकिंग प्रणाली
- धन के संकेंद्रण को रोकना
- संसाधनों का विविधीकरण
- ग्रामीण क्षेत्रों को ऋण
बैंकों के राष्ट्रीयकरण के विरुद्ध तर्क:
- राजनीतिकरण: बैंकों के राष्ट्रीयकरण की आलोचना उत्पादक उद्देश्य के बजाय राजनीतिक उद्देश्य को पूरा करने के लिए की गई।
- अक्षमता: राष्ट्रीयकरण ने बैंकिंग प्रणाली के कामकाज में नौकरशाही रवैया पैदा किया है।
- भ्रष्टाचार: बैंकिंग को कम आकर्षक बनाना: बैंकिंग एक अत्यधिक प्रतिस्पर्धी उद्यम है जो मुनाफे पर काम करता है, बैंकों के राष्ट्रीयकरण ने सार्वजनिक क्षेत्र और निजी क्षेत्र के बैंकों के बीच कम प्रतिस्पर्धा का नेतृत्व किया है।
- बढ़ते एनपीए: चुनावी लाभ के लिए शीर्ष से सरकारी दबाव, घाटे वाले योजनाओं को लागू करने या ऋणों की पूर्ण छूट के कारण एनपीए में वृद्धि हुई है।